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Gérer son patrimoine
Découvrez les guides simples de Pictet AM, un outil pratique d'éducation financière qui vous aidera à mieux comprendre les marchés et à prendre des décisions d'investissement plus sereinement.
Juridique
Conjoint, pacsé, concubin survivant : quel est votre droit au logement ?
Non propriétaire de son habitation principale, l’époux survivant bénéficie d’une protection légale pour se maintenir dans les lieux. Le partenaire de Pacs bénéficie d’une plus faible protection. Quant aux concubins, ils ne sont pas protégés par la loi.
Avril 2024
Juridique
Transmettre un portefeuille de titres : la donation avec réserve d’usufruit
Quand un portefeuille de titres fait l’objet d’une donation avec réserve d’usufruit, l’usufruitier et le nu-propriétaire peuvent organiser entre eux la gestion de cet actif financier. L’organisation choisie détermine qui est redevable de l’impôt sur la plus-value de cession.
Avril 2024
Placements
Placements financiers : profiter de la complémentarité des différentes enveloppes
Épargne réglementée, PEA, PEE, PER, assurance-vie, contrat de capitalisation et comptes-titres : l’épargnant dispose de nombreuses enveloppes pour investir sur les marchés financiers. Leurs différences constituent autant d’atouts à cumuler dans le cadre d’une stratégie patrimoniale globale.
Avril 2024
Fiscalité
Location saisonnière : de nouvelles règles pour le jeu fiscal ?
La loi de Finances pour 2024 a durci la taxation des revenus des locations meublées de tourisme non classées. Toutefois, la réforme est inapplicable, par manque de correspondance avec les intentions du gouvernement.
Avril 2024
Fiscalité
Cession d’entreprise et retraite : le report de l’âge légal est neutralisé
Jusqu’au 31 décembre 2024, les chefs d’entreprise seniors peuvent bénéficier d’une incitation fiscale à vendre leur entreprise et à partir à la retraite dans les deux ans. Les pouvoirs publics tiennent compte du report de l’âge légal de départ à la retraite.
Avril 2024
Juridique
Expatriation : bien mesurer les conséquences et les risques en cas de décès ou de divorce
L’expatriation peut avoir des effets sur le long terme. Beaucoup de candidats au départ ignorent que même des années plus tard, celle-ci peut avoir des conséquences sur leur divorce. S’il décèdent dans leur pays d’accueil, la loi applicable à leur succession ne sera pas la loi française.
Avril 2024
Juridique
Devenir Loueur en Meublé Professionnel (LMP) : quelles sont les implications ?
Les Loueurs en Meublé Professionnels sont soumis aux cotisations sociales depuis le 1er janvier 2021. Cette réforme est importante, car elle peut aussi impacter des Loueurs en Meublé Non-Professionnels (LMNP) qui changent de statut sans l’avoir voulu.
Avril 2024
Juridique
Immobilier: vendre à soi-même, pour quoi faire?
Pour dégager des liquidités ou entamer une transmission, la vente à soi-même d’un bien immobilier peut être envisagée. Elle doit être réalisée dans un cadre précis, notamment au regard de ses conséquences fiscales.
Avril 2024
Juridique
Immobilier locatif : qu’est-ce que le dispositif Denormandie ?
Pour acheter un bien immobilier dans des zones à revitaliser, les investisseurs peuvent avoir recours au dispositif Denormandie. Celui-ci suppose d’effectuer de lourds travaux de rénovation et de s’engager sur une longue durée de location. Il donne droit à une réduction d’impôt pendant plusieurs années.
Avril 2024
Juridique
Pension alimentaire et mode de garde : l’impact financier du divorce en présence d’enfants
Lorsqu’un couple de parents divorce, se pose la question du lieu de résidence de leur enfant. Selon l’option choisie (garde alternée ou exclusive), les effets financiers et fiscaux diffèrent.
Avril 2024
Placements
Pourquoi le Plan d’Épargne Logement a encore du succès
Longtemps perçu comme un placement tranquille et de peu d’intérêt, le PEL continue d’avoir les faveurs de certains épargnants. La clé de ce succès tient dans une rémunération attractive, surtout concernant les anciennes générations du produit. Pour les banques, cela représente un coût et certaines souhaitent les clôturer.
Avril 2024
Juridique
Maison de famille: trouver des sources de revenus
L’enjeu pour les propriétaires d’une maison de famille est parfois de pouvoir en assumer les coûts. Pour des séjours sous le signe de la détente et des retrouvailles, certaines dépenses sont à anticiper. Dans certains cas, les propriétaires souhaitent identifier des pistes de revenus pour les absorber, au moins en partie.
Avril 2024
Juridique
Conjoint survivant : une protection sur mesure avec la clause de préciput
Les époux disposent d’un instrument pour ajuster la répartition de leurs biens avant tout partage successoral : la clause de préciput. Elle permet au conjoint survivant de prélever des biens sur la communauté. Ceux-ci sont alors réputés lui appartenir en propre.
Mars 2024
Placements
Savoir lire un Document d’Information Clé (DIC)
Pour prendre une décision d’investissement en connaissant les principales caractéristiques d’un produit, l’épargnant peut s’appuyer sur le Document d’Information Clé. Ce document est standardisé au niveau européen. Il procure une information claire, synthétique et vérifiée.
Mars 2024
Juridique
Gratifier des petits-enfants à naître : mode d’emploi
ll est possible de prendre des dispositions testamentaires visant à protéger un héritier à naître. En assurance-vie, la clause bénéficiaire peut aussi servir à désigner les petits-enfants à venir. Pour consolider la part de certains descendants, la clause bénéficiaire peut prévoir un mécanisme de représentation.
Mars 2024
Placements
Immobilier locatif : qu’est-ce que la loi Malraux ?
L’investissement en loi Malraux est une aide à l’achat d’un logement à rénover dans un centre-ville historique. En échange d’une rénovation soignée supervisée par l’architecte des bâtiments de France, et de location du bien pendant neuf ans, elle donne droit à une réduction d’impôt pendant toute la durée des travaux.
Mars 2024
Retraite
Plan d’Épargne Retraite (PER) : comment fonctionne-t-il ?
Le PER (Plan d’Épargne Retraite) aide à se constituer une retraite confortable tout en réalisant des économies d’impôt pendant la phase d’épargne. Selon l’origine des versements, les choix du titulaire à la souscription et les modalités de sortie, la fiscalité diffère.
Mars 2024
Juridique
Le rêve de la maison de famille : quelles règles observer pour le faire durer ?
Quand la maison de vacances est dans la famille depuis plusieurs décennies, les propriétaires y sont souvent attachés et souhaitent la garder le plus longtemps possible. Ceci implique de partager le temps passé dedans, les frais de travaux d’entretien ou de rénovation et les dépenses.
Mars 2024
Juridique
La donation au dernier vivant, pour mieux protéger son conjoint dans la succession
Les couples mariés qui réfléchissent à leur succession envisagent parfois de signer une donation entre époux ou donation au dernier vivant. Cet acte notarié octroie de larges droits au conjoint survivant. En présence d’enfant, il doit être mûrement réfléchi.
Mars 2024
Placements
Anticiper sa dépendance : les dispositifs existants
La dépendance des personnes âgées coûte cher. Elle fait peser une charge sur les familles. Les départements apportent souvent des aides financières. Il est aussi possible de souscrire des assurances privées pour faire face aux coûts occasionnés.
Mars 2024
Fiscalité
Exonération Dutreil : comment en bénéficier sans l’avoir anticipée ?
La transmission est l’une des préoccupations principales des entrepreneurs. Le dispositif mis en place par la loi Dutreil a été conçu en 2003 à destination des entreprises familiales. Il permet de donner la société et de passer la main progressivement, dans des conditions avantageuses.
Mars 2024
Fiscalité
Déclaration de revenus: comment sont calculées et imposées les plus-values boursières?
L’année 2023 a été mouvementée sur les marchés. Beaucoup de contribuables ont encaissé des plus-values. D’autres, au contraire, ont cédé des titres au plus fort de la crise et enregistré des moins-values boursières. Pour les investisseurs ayant logé leurs titres dans un compte-titres, voici quelques règles importantes à connaître au moment de remplir sa déclaration d’impôt.
Mars 2024
Placements
Assurance vie: qu’est-ce qu’une unité de compte?
Pourquoi les unités de compte ont-elles pris tant d’importance dans les contrats d’assurance-vie ces dernières années ?
Mars 2024
Juridique
Maison de famille: choisir le statut juridique
La plupart des maisons de famille traversent les générations. Les propriétaires peuvent s’interroger sur leur mode de détention. En effet, lorsque le nombre d’héritiers est limité (2 ou 3), l’indivision prévaut souvent pour se partager le logement en bonne intelligence. Quand le cercle des occupants est plus large, cela peut être plus compliqué.
Mars 2024