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Dal 1924, il 31 ottobre si celebra la Giornata Mondiale del Risparmio. Lo scopo di questa ricorrenza è quello di informare i cittadini sul valore del denaro e sull’importanza di una buona gestione dei risparmi, con iniziative che puntano alla diffusione dell’educazione finanziaria per conoscere gli strumenti a disposizione e accumulare risorse per il futuro attraverso decisioni quanto più consapevoli e informate. La giornata, infatti, si tiene alla fine di ottobre, mese dedicato all’educazione finanziaria dei cittadini.
Il tema della Giornata Mondiale del Risparmio 2022 è “Il valore del Risparmio nell’era dell’incertezza”, che sottolinea come l’abitudine al risparmio possa aiutare a prepararsi per il futuro, sia esso di stabilità o incertezza, al riparo da crisi finanziarie e spese impreviste. Saper gestire il proprio capitale diventa importante soprattutto in un periodo di grande volatilità economica come quello che stiamo vivendo, per cui è bene essere preparati per qualsiasi circostanza.
Partiamo da un assunto: conservare i risparmi o tenerli fermi sul proprio conto non è la soluzione più saggia, soprattutto in un periodo di grande inflazione. In questo scenario, infatti, l’inflazione erode i conti in banca e il potere d’acquisto della moneta si riduce. Per questo, tendenzialmente, è opportuno valutare l’impiego di una parte del denaro che si ha a disposizione. Certo, qualsiasi tipologia di investimento comporta dei rischi, ma attraverso una gestione oculata delle risorse e una scelta mirata dei prodotti più adatti al proprio profilo è possibile contenerli.
Naturalmente non avrebbe senso investire tutto il proprio capitale, è sempre bene avere liquidità sul proprio conto; il problema nasce quando si sceglie di tenere ferme e disinvestite sul conto grandi somme di denaro, che potrebbero essere gestite diversamente per ottenere potenzialmente un rendimento migliore.
Ogni strategia deve essere declinata in maniera differente su ogni persona, in base alle sue caratteristiche specifiche e agli obiettivi. Molto dipende dalle condizioni economiche e reddituali, ma anche dalla propensione al rischio e dall’obiettivo del risparmio. Su queste basi viene definito un identikit dell’investitore, che permette a chiunque di iniziare a capire quali somme investire e come.
Una delle opzioni è investire in Borsa, in azioni, obbligazioni o materie prime. Lo si può fare direttamente (ad esempio, attraverso l’attività di trading) o investendo in fondi comuni di investimento (tramite un consulente o intermediario finanziario).
Si può scegliere anche un fondo ETF, Exchange Traded Fund, che permette di replicare fedelmente l’andamento di indici azionari, obbligazionari o materie prime, con minori costi di gestione.
Per attenuare il rischio di perdite, si può optare per una modalità di ingresso sul mercato tramite PAC, Piani di Accumulo del Capitale, che permettono di acquistare uno strumento finanziario (ad esempio, la quota di un fondo) a piccole dosi, investendo una somma fissa nel tempo e con scadenze regolari.
In un momento in cui l’inflazione è alta, un’opzione può essere quella di investire su prodotti indicizzati all’inflazione, come i titoli di Stato, o sui beni rifugio, che mantengono di solito un valore inalterato anche nei momenti di recessione.Orientarsi tra i diversi strumenti finanziari a disposizione non è semplice; per questo, per prendere decisioni oculate è importante avere una base di educazione finanziaria. La scelta ottimale è sempre affidarsi a professionisti del settore, ma, anche in questo caso, conoscere la materia ed essere informati aiuta a compiere scelte razionali, non guidate dall’emotività, e a comprendere al meglio i consigli dei professionisti.
Pictet AM Italia ha realizzato, in collaborazione con FINER Finance Explorer, la seconda edizione della ricerca sull’educazione finanziaria, dal titolo “Osservatorio Internazionale EduFin 2022: la finanza secondo le nuove generazioni”. L’indagine rivela che l’Italia, nonostante sia ancora un passo indietro rispetto ai Paesi OCSE, è sempre più interessata ai temi economico-finanziari.
La percentuale di italiani che si dice abbastanza o molto interessata alla finanza è passata infatti dal 76% del 2021 all’82%. L’interesse aumenta con l'entità del patrimonio, ma registra una crescita anche tra categorie tradizionalmente meno vicine al mondo finanziario e tra i giovani.
Guardando i dati rilevati salta all’occhio un tema molto interessante: se nel 2021 la principale spinta per intraprendere un programma di alfabetizzazione o educazione finanziaria era il risparmio, indicato dal 31% degli intervistati, quest’anno l’obiettivo principale è diventato “realizzare i propri progetti di vita”, con il 34%. Un cambio di prospettiva che vira verso un’ottica di investimento per migliorare la propria condizione economica, anche se restano forti l’esigenza di risparmiare (29%) e quella di investire per mantenere o migliorare il proprio tenore di vita (25%).Il presente materiale di marketing è emesso da Pictet Asset Management (Europe) S.A. Esso non è indirizzato a, e non è concepito per la distribuzione a o l’utilizzo da parte di, qualsiasi persona o entità avente cittadinanza, residenza o ubicazione in qualsiasi località, Stato, Paese o giurisdizione in cui tale distribuzione, pubblicazione, messa a disposizione o utilizzo sono in contrasto con norme di legge o regolamentari. Prima di effettuare qualsiasi investimento, è necessario leggere l’ultimo prospetto del fondo, del modello precontrattuale se applicabile, del Documento contenente le informazioni chiave, il bilancio annuale e la relazione semestrale. Questi documenti sono disponibili gratuitamente in inglese sul sito www.assetmanagement.pictet, o in forma cartacea presso Pictet Asset Management (Europe) S.A., 6B, rue du Fort Niedergruenewald, L-2226 Lussemburgo, o presso l’ufficio dell’agente locale, del distributore o dell’eventuale agente di centralizzazione del fondo.
Il Documento contenente le informazioni chiave è disponibile anche nella lingua locale di ciascun paese in cui il comparto è registrato. Il prospetto, il modello precontrattuale se applicabile, nonché il bilancio annuale e la relazione semestrale possono essere consultati anche in altre lingue. Si rimanda al sito web per le altre lingue disponibili. Solo la versione più recente di tali documenti è affidabile per prendere le decisioni d’investimento.
La sintesi dei diritti degli investitori (in inglese e nelle diverse lingue del nostro sito Web) è disponibile qui e su www.assetmanagement.pictet nella sezione "Risorse" a piè di pagina.
L’elenco dei Paesi in cui il fondo è registrato può essere ottenuto in qualsiasi momento presso Pictet Asset Management (Europe) S.A., che può decidere di risolvere gli accordi presi per la commercializzazione del fondo o di comparti del fondo in ogni singolo Paese.
Le informazioni e i dati contenuti nel presente documento non costituiscono una offerta o una sollecitazione per l’acquisto, la vendita o la sottoscrizione di titoli o altri strumenti o servizi finanziari.
Tutte le informazioni, le opinioni e le stime qui contenute riflettono un giudizio espresso al momento della pubblicazione e sono suscettibili di modifica senza preavviso. La società di gestione non ha preso alcuna misura atta a garantire che i fondi indicati nel presente documento siano adeguati per un particolare tipo di investitore. Il presente documento non deve pertanto sostituire un giudizio indipendente. Il trattamento fiscale dipende dalla situazione personale dell’investitore e può subire modifiche nel tempo. Prima di prendere qualsiasi decisione d’investimento si raccomanda all’investitore di verificarne l’appropriatezza tenendo conto in particolare della propria conoscenza ed esperienza in materia finanziaria, dei propri obiettivi d’investimento e della propria situazione finanziaria, ricorrendo ove necessario a una consulenza professionale specifica.
Il valore dei titoli o degli strumenti finanziari menzionati nel presente documento, e il reddito che ne deriva, possono tanto aumentare quanto diminuire e vi è la possibilità che l’investitore non ottenga in restituzione l’intero capitale originariamente investito.
Le presenti linee guida per gli investimenti sono linee guida interne soggette a cambiamento in qualsiasi momento e senza preavviso, nei limiti del prospetto del fondo. Gli strumenti finanziari menzionati vengono indicati unicamente per finalità illustrative e non devono essere considerati come una offerta diretta, una raccomandazione d’investimento o una consulenza per gli investimenti. Il riferimento a un titolo specifico non costituisce una raccomandazione per l'acquisto o la vendita dello stesso. Le allocazioni effettive sono soggette a cambiamenti e potrebbero essere cambiate dalla data del materiale di marketing.
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Il presente documento è una comunicazione di marketing emessa da Pictet Asset Management e non rientra nel campo di applicazione dei requisiti MiFID II/MiFIR specificamente collegati alla ricerca per gli investimenti. Questo materiale non contiene informazioni sufficienti per supportare una decisione d’investimento e non deve costituire la base per valutare i meriti di un investimento in qualsiasi prodotto o servizio offerto o distribuito da Pictet Asset Management.
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