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La crise sanitaire a fait vaciller beaucoup de certitudes. Ce brutal rappel à la réalité a poussé beaucoup d’épargnants à s’interroger sur leur succession et la rédaction de leur testament.
Il faut se montrer vigilant lors de l’établissement d’un testament. S’il n’est pas consigné dans les règles de l’art, il peut être considéré comme nul.
Le testament n’est pas un passage obligé. Chacun est libre d’en rédiger un ou non. Dans une famille où tous les enfants sont nés du même lit et où l’entente entre parents et enfants est bonne, les mesures prévues par la loi en l’absence de dispositions du défunt sont largement protectrices. Un quart des biens en pleine propriété ou la totalité des biens en usufruit reviennent au conjoint survivant. Celui-ci détient également un droit viager sur le logement. Le reste se répartit par parts égales entre les enfants.
Bon à savoir : Les partenaires de Pacs n’ont aucun droit dans la succession l’un de l’autre. Pour faire hériter son partenaire, il convient donc de l’avoir désigné dans un testament.
Certaines situations familiales rendent nécessaires la présence d’un testament. En effet, celui-ci permet de flécher son patrimoine. C’est utile lors d’un remariage, ou en présence d’un enfant handicapé devant être avantagé par rapport à ses frères et sœurs. Le testament peut aussi servir à gratifier une personne ne faisant pas partie de ses héritiers, comme son partenaire de Pacs ou son concubin.
Il existe trois formes de testaments :
Dans la pratique, le testament mystique est extrêmement rare. Le testament authentique est réservé à des situations particulières, notamment lorsque le testateur ne sait pas lire ou écrire, ou lorsqu’il ne peut plus écrire car il est handicapé. Il est aussi utilisé pour des situations familiales particulières : la reconnaissance d’un enfant naturel à titre posthume, le fait de vouloir priver son conjoint de son droit viager au logement… Le reste du temps, la forme la plus utilisée est celle du testament olographe, même en présence du notaire.
Dans tous les cas, pour être valable, un testament doit remplir plusieurs conditions :
Toute nouvelle version révoque l’ensemble des anciennes dispositions. Il est possible de rédiger un nouveau testament à tout moment.
Dans la répartition des biens, il est important de veiller à respecter la réserve héréditaire. Il s’agit de la partie d’une succession automatiquement dévolue aux enfants ou, en l’absence d’enfants, au conjoint survivant.
À défaut de remplir toutes ces conditions, un testament peut être considéré comme nul. C’est la raison pour laquelle il est recommandé de le rédiger en présence d’un notaire, pouvant accompagner son client lors de la rédaction. De plus, le notaire enregistre le testament au fichier central des dispositions de dernière volonté, le plaçant ainsi en sécurité. Les honoraires du notaire sont libres et se montent en général à quelques centaines d’euros.
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