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Un PEA est constitué d’une ligne de liquidités et d’un portefeuille de titres. Le souscripteur effectue ses versements sur la ligne de liquidités. Plus tard, les dividendes de ses actions y sont versés.
Il est possible de loger dans le portefeuille de titres :
Le souscripteur d’un PEA investit sur du long terme. En effet, il faut attendre cinq ans après l’ouverture du plan pour pouvoir effectuer des retraits. Tout retrait fait avant 5 ans entraîne la clôture du PEA et une taxation des gains à 12,8%. En revanche, l’investisseur peut alimenter son plan comme il le souhaite et passer des ordres à tout moment. En cas de vente d’actions, il doit laisser les sommes encaissées sur la ligne de liquidités du PEA.
Après cinq ans de détention d’un PEA, l’investisseur peut entrer et sortir librement du plan sans entraîner sa clôture. Tous les retraits effectués profitent d’une fiscalité avantageuse. Les plus-values et les dividendes sont soumis aux 17,2% de prélèvements sociaux, mais sont entièrement exonérés d’impôt.
Il est possible d’ouvrir un PEA par personne et deux par foyer fiscal. Le PEA peut être complété d’un PEA-PME, réservé aux investissements dans les petites et moyennes entreprises (PME) et dans les entreprises de taille intermédiaire (ETI, cotées ou non cotées). Il existe aussi le PEA jeunes, pour les enfants majeurs rattachés au foyer fiscal de leurs parents.
Pour une personne seule, les sommes investies dans le PEA doivent respecter la limite de 150.000 euros ou 225.000 euros dans le cas d’un PEA-PME. Si un épargnant détient les deux enveloppes, le total des sommes investies dans les deux comptes doit respecter le plafond commun de 225.000 euros. Par exemple, un créateur d’entreprise ayant logé les parts de sa société dans un PEA-PME pour 200.000 euros peut investir 25.000 euros dans son PEA au maximum.
Le PEA jeunes est réservé aux investisseurs entre 18 et 21 ans (ou 25 ans s’ils sont étudiants), rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Il peut accueillir jusqu’à 20.000 euros de versements. Cette somme est déduite du plafond du PEA du parent : 150.000 euros. Ainsi, quand un jeune adulte verse 20.000 euros sur son PEA jeunes, le parent peut verser 130.000 euros au maximum sur son propre PEA. Il faut attendre le départ de l’enfant du foyer fiscal pour pouvoir ré-alimenter le PEA du parent.
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Avant de prendre une décision d'investissement, il est recommandé à tout investisseur de vérifier si cet investissement est approprié compte tenu, notamment, de ses connaissances et de son expérience en matière financière, de ses objectifs d'investissement et de sa situation financière, ou de recourir aux conseils spécifiques d'un professionnel de la branche.
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