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Détecter les offres de placement frauduleuses

Les escroqueries financières sont de plus en plus nombreuses. Cependant, il existe des moyens de les détecter.
Mars 2024

Terre d'Epargne

Depuis le début de la crise sanitaire certains Français ont constitué une épargne importante. Cependant, ils sont parfois déçus par le faible rendement de leurs Livrets. C’est une aubaine pour des acteurs peu scrupuleux. En effet, les sites frauduleux se multiplient : les épargnants doivent redoubler de vigilance.

Deux acteurs importants interviennent pour protéger les épargnants. L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) est chargée du contrôle des banques et des assurances. L’Autorité des Marchés Financiers (AMF) surveille les opérations de marché. Cette dernière alerte régulièrement les épargnants.

Placements  performances doivent alerter les épargnants

Une promesse de rémunération très importante doit être une première alerte pour les investisseurs soupçonneux. En effet, des placements sans risque rémunérés plus de 3% par an sont introuvables. À titre de référence, début 2024 le Livret A est rémunéré à hauteur de 3% par an. Le rendement moyen du fonds euros devrait s’établir à 2,5% pour l’année 2023 . Par ailleurs, les emprunts d’État à 10 ans procurent 1,70% d’intérêts annuels à leurs souscripteurs .

Les épargnants doivent aussi être attentifs aux techniques d’approche des établissements prétendument financiers. En effet, le premier contact se fait souvent via Internet, y compris sur des sites de media grand public ayant pignon sur rue.

Les escrocs financiers utilisent l’entourage de l’épargnant

Pour un placement frauduleux, l’investisseur ciblé est sollicité à plusieurs reprises avec plus ou moins d’insistance. Les arguments utilisés peuvent être variés : 
« Ne passez pas à côté d’un placement faisant beaucoup d’envieux »,
« Profitez d’une offre réservée à quelques privilégiés »,
« La souscription est limitée dans le temps »,
« Le placement performant ne présente aucun risque »,
Une offre de bienvenue extrêmement attractive
L’établissement est une filiale d’un grand groupe. 

Les escrocs n’hésitent pas à se prévaloir de liens capitalistiques avec de grands ou petits établissements. Ils usurpent tout simplement l’identité de ces sociétés. Par ailleurs, dès le premier contact, l’interlocuteur se recommande souvent de l’entourage de sa cible. Quand les épargnants ont beaucoup de liquidités dans une même banque, leur interlocuteur tente de les affoler. Ils leur expliquent que leurs économies ne sont pas couvertes par la garantie des dépôts.

Investir en prenant certaines précautions pour éviter les arnaques

La technique d’approche d’un épargnant par un fraudeur peut durer plusieurs semaines. Souvent, le souscripteur effectue un premier virement. Ensuite, un environnement et des codes de connexion rassurants le mettent en confiance pour verser des montant plus importants. Bien entendu, ces sommes transmises par virement sont rarement investies. Elles sont purement et simplement volées : il est difficile de retrouver leur trace. 

Voici trois premières règles de prudence :
- Ne jamais communiquer son numéro de carte bancaire.
- Ne pas prendre de décision trop rapide, surtout s’il s’agit de montants importants.
- Avant de créer un compte et d’investir, toujours vérifier l’inscription de l’établissement dans le registre Regafi (registre des agents financiers) ou auprès de l’Orias (registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance).

Il est aussi utile aussi de vérifier l’adresse mail de l’établissement sur le site de l’ACPR. En effet, l’organisme recense régulièrement les nouvelles fraudes. Pour y échapper, les escrocs doivent renouveler leurs adresses. Cependant, toutes les escroqueries ne sont pas répertoriées en temps réel. En complément, l’AMF met le site protectepargne.amf-france.org à la disposition du grand public : il est possible de vérifier en quelques clics si la proposition semble conforme au cadre règlementaire.

Bon à savoir : L’ACPR et l’AMF sont vigilantes et publient régulièrement des listes d’acteurs non autorisés et des communiqués d’alerte. Pour sécuriser votre investissement, vous pouvez les consulter sur le site ABEIS (https://www.abe-infoservice.fr/). 
Il contient cinq listes noires de sites ou entités non autorisés à proposer en France :

  • des crédits, livrets d’épargne, services de paiement ou contrats d’assurance ; 
  • des investissements sur le Forex (marché des changes) ;
  • des produits dérivés sur crypto-actifs ;
  • des options binaires ;
  • des investissements dans des biens divers (diamants, vin, crypto-actifs,...). 

Le site liste également des sites ou entités usurpant notamment l’identité de professionnels dûment autorisés.

L'essentiel à retenir

  • Les arnaques financières sont de plus en plus nombreuses.
  • Leurs auteurs formulent des promesses irréalistes et jouent sur l’absence de visibilité des épargnants.
  • Ces derniers doivent donc apprendre à les repérer.
  • On trouve chez les victimes des personnes différents profils d’investisseurs et les montants perdus sont souvent importants.
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